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支付宝共享单车保险撬动了什么? 

2017年05月05日 16:38
编辑:舒波

本网讯(舒波 报道)共享单车自从出现以来,一直饱受争议,本周,各家共享单车行业继续出现在新闻头条,支付宝突破以往的扫码解锁功能,4月29日,更是宣布,通过支付宝扫码骑车的用户都将获得一份最高达50万元的意外保险保障。

共享单车如今面临的用户恶意损坏、乱停乱放、高额押金三大痛点,但是除此之外,还有用户面临的安全问题亟待解决,它区别于用户自有自行车,用户在使用过程中一旦受伤,自然会将索赔的矛头指向共享单车提供者,故,ofo单车已经明确的表示禁止12岁以下的儿童使用,但是仍任治标不治本,如何保障骑行用户的安全问题?保险的手段提供了一个良性的可持续产业设计。

也正是基于这一点,支付宝站出来宣称“用技术改变金融”让人耳目一新,支付宝首次在共享单车上加入了骑行安全保障:凡是使用支付宝扫码解锁的用户在骑行过程中,都赠送一次保险保障,这就意味着用户每使用一次共享单车,就会收到支付宝赠送的一次保险,该保险更是覆盖了医疗、伤残和身故,最高额可达50万。

据悉,目前已接入到支付宝的单车总量达600万辆,按照每辆车每天被骑行2次来计算的话,相当于每天赠送1000万份保险,此力度超出了人们以往对支付宝的想象。

但是在用户受益的情况下,支付宝如此拿出真金白银究竟意欲何为?我们参照国内另一例创造了天量保单的“退运费险”,或许就可以读懂支付宝的逻辑了。

在5年前,“网络购物退货谁来负运费”的事情成为了淘宝上最常见的买卖纠纷,就淘宝平台来讲,很难判定每一单退货究竟是谁的责任,于是保险被引入到了淘宝平台,希望能达成一旦有退货的情况存在,都能由保险来买单赔付。

但在“退货运费险”成立的初期,承保的保险公司遭遇了严重的亏损,发生这样的现象原因很简单,对于用户来说,既然花五毛钱就能由保险公司来买单的话,那为何不能一件衣服大中小号都买一件,挑好了合适的再退呢?如此一来,保险中的概率事件就变成了大多数必定发生的事件。

为了解决这个瓶颈,支付宝把大数据操作能力引入到了保险行业,最为传统金融的核心能力:保险精算。通过对保单量的扩大、大数据分析,以及对不同的性别、不同的用户、不同的品类,推算出退货几率,最终实现了千人千面定价,由此一来,不但保险公司很快扭亏为盈,用户也可以选择提供免费退运险保障的店铺,卖家也因此降低了人工成本提升销量,达到了“三赢”的局面,并且在2016年“双十一”,退货运费险一天出到6亿单,打破了全球保险业的保单量记录。

共享单车作为下一个风口产业,以其物联网想象力和高频场景率,极有可能再次塑造出一个现象级的产业形态,但这样一个初生的产业若没有保险等金融产品保驾,很可能在一些核心症结上止步不前,从蚂蚁金服将核心战略定位于以互联网科技助力金融创新和金融普惠就不难看出,为何支付宝要拿巨额的资金来为全国数以亿计的共享单车用户赠送意外险了。

据公开报道,自4月29日起至5月2日的4天内,已有近13万人查看了支付宝骑行保障规则,体验其理赔流程,其中不乏真是报案并完成申请理赔的11例案例。

透过这件事,我们从另一个视角可以看出,这也可能是一次现象级的中国互联网保险的全民科普行动,当我们打开支付宝,还可以发现很多诸如此类千奇百怪的保险品种,甚至涵盖了熊孩子保障险和手机碎屏险等,这都是突破了传统保险公司的险种,为我们生活的各个缝隙提供了有力的保障。

在科技的不断发力下,保险与消费的相互刺激与拉动,让消费者能更放心的购买,商家可以更好的服务,对于保险业来说,新险种的不断探索和市场渗透,正在慢慢的将大量互联网用户养成了新“保民”,如此良性互动之下,在培育了消费新动能的同时,又通过互联网这样的新实体经济促进了保险业金融产业的夯实发展,这样一来,支付宝撬动的,远远不止是共享单车。

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